P2P资金存管不等于投资“保险箱

今年的《政府工作报告》指出，当前系统性风险总体可控，但对不良资产、债券违约、影子银行、互联网金融等累积风险要高度警惕。

      稳妥推进金融监管体制改革，有序化解处置突出风险点，整顿规范金融秩序，筑牢金融风险“防火墙”。

       ? ?作为互联网金融领域的一大热点，P2P(网络借贷平台)风险性事件不断爆发，让很多投资者感到不安。

      日前，备受关注的网贷机构资金存管政策终于落地，银监会发文要求网贷机构对自有资金、存管资金分开保管、分账核算，防范网贷资金挪用风险，安全保管客户交易结算资金。

       ? ?专项整治结束后，监管并未放松。

      厦门、广东、上海等地日前相继出台了网贷备案登记管理暂行办法，备受关注的网贷机构资金存管政策也已“落靴”。

       ? ? 存管政策出台前，投资人投入平台的钱直接进企业账户，和企业的自有资金混在一起，而每次选择投向具体项目时，投资人其实并不知道钱到底有没有进借款人账户。

      不少问题平台就是利用这一点玩起自融的把戏，设定一个虚假的借款标的，说是投资者的钱借给了某家企业或个人，实际上还是在平台自己的腰包里，并没有投向具体项目。

      比如之前出事的快鹿集团、“中晋系”就是这种情况。

       ? ? 存管政策出台后，每个投资人会在银行有自己的专属账户，每笔资金的去向都要得到本人确认、授权，类似股票账户的资金划转，银行和网贷平台每天还要核对投资人的账户，保证每笔资金有迹可循。

      这就相当于银行给投资人的资金上了一道保险，能杜绝资金被挪用的风险。

       ? ?“存管一直被认为是网贷行业的‘生死结’，而对投资者来说，是根本的安全保障措施。

      ”中国人民大学金融科技与互联网安全研究中心主任杨东说，网贷资金存管政策出台后，客户资金与平台账户完全隔离，杜绝了网贷机构在整个业务过程中触碰和支配用户资金的可能，防止网贷机构“跑路”。

      据统计，目前已完成资金存管业务的平台仅占平台总数的4%。

      “今年8月24日过渡期结束，行业可能会发生一轮大洗牌。

      ”杨东说。

      网贷平台进行资金存管，是否意味着就没有风险了？其实不然。

       ? ?拍拍贷总裁胡宏辉特别提醒投资者，存管只是使交易过程更透明，存管银行并不对交易负责，只监管信息流和资金流是否一致、银行的账目和网贷机构账目是否一致，至于平台背后是假是真，银行不过问。

      网贷机构本身的信息是否真实可靠，还需要投资者自己去仔细判断网贷机构和项目。

       ? ?“把合适的产品卖给合适的人”，同样适用于网贷行业。

      黄震建议，应主动加强投资者教育和权利保护，特别是对投资者进行适当性管理，不向没有风险承受能力的投资人销售不适当的产品。

       ? ?有些平台已经尝试进行投资者适当性管理，比如登记时，要求填写收入状况，进行风险承受能力测量。

      投资过程中，对不同收入状况、风险意识和风险承受能力的投资人分级分类提供投资标的，并进行动态调整，或是要求投资人投资比例不能超过收入的一定比例等，使投资人不至于非理性地追求过高的投资回报。

       ? ?“投资人也要根据个人资产状况、家庭情况、工作情况等，正确评估自己的风险承受力，设定合理的目标收益。

      ”胡宏辉说，一个合适的目标收益至少应具备两个特点：一是符合自己的风险承受能力，二是在行业平均水平合理范围内浮动。

      同时P2P网贷投资一定要坚持小额、分散的投资原则：在平台上的标的足够小，避免大的不可控风险发生；每笔投资的金额足够小，降低发生大损失的可能性。

      可以在多个平台分散投资，长短期标的匹配，高低收益产品组合，将多数资金分配在收益稳健的低风险产品上。

      

湖南保险理赔律师事务所 (http://www.mylsfw.com/baoxianlipei)提供邵阳市保险理赔24小时律师电话微信，提供免费在线咨询。

标签：

部分文章来源于网络，无法查证出处，我们只做学习使用，如不同意收录请联系网站马上删除。